Zabezpieczenie interesu banku i kredytobiorcy
Ubezpieczenie kredytu to dodatkowa forma ochrony, która ma na celu zabezpieczenie spłaty zobowiązania w sytuacjach losowych. Najczęściej wykorzystywane jest przy kredytach hipotecznych, gotówkowych oraz konsolidacyjnych. Choć nie zawsze jest obowiązkowe, w wielu przypadkach jego wykupienie może być warunkiem uzyskania kredytu lub obniżenia marży, co przekłada się na niższą ratę.

Rodzaje ubezpieczeń kredytowych
Istnieje kilka podstawowych rodzajów ubezpieczeń powiązanych z kredytem. Do najpopularniejszych należą:

• Ubezpieczenie na życie – spłaca część lub całość kredytu w razie śmierci kredytobiorcy, zabezpieczając tym samym rodzinę i bank przed nieuregulowanym długiem.
• Ubezpieczenie od utraty pracy – uruchamiane w przypadku nieprzewidzianej utraty zatrudnienia; zazwyczaj pokrywa kilka rat kredytu przez określony czas.
• Ubezpieczenie nieruchomości – wymagane przy kredycie hipotecznym, chroni nieruchomość przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, zalanie czy kradzież.
• Ubezpieczenie pomostowe – tymczasowe zabezpieczenie obowiązujące do momentu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, zwykle wiąże się z podwyższonym oprocentowaniem.

Kiedy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?
W większości przypadków banki nie mogą wymagać obowiązkowego ubezpieczenia jako warunku udzielenia kredytu, ale mogą uzależnić od niego wysokość oprocentowania lub dostępność oferty promocyjnej. Przykładowo – kredyt bez ubezpieczenia może być dostępny, ale z wyższą marżą. Klient ma jednak prawo wyboru ubezpieczyciela, a bank nie może narzucić konkretnej firmy ubezpieczeniowej, o ile polisa spełnia wymagania.

Ubezpieczenie a refinansowanie kredytu
Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego, ubezpieczenia z poprzedniego banku mogą przestać obowiązywać, dlatego warto sprawdzić, jakie polisy są wymagane w nowej ofercie. Niekiedy zmiana banku to okazja, by zrezygnować z drogich, narzuconych pakietów i wybrać tańsze, bardziej elastyczne rozwiązania. Nowy bank może również zaakceptować już posiadane ubezpieczenie, o ile spełnia określone warunki.

Na co zwrócić uwagę?
Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia, w tym wyłączenia odpowiedzialności oraz czas trwania ochrony. Należy też sprawdzić, czy polisa jest automatycznie odnawiana, czy wymaga osobnej aktywacji po zakończeniu okresu obowiązywania. Ubezpieczenie kredytu może stanowić realne wsparcie w trudnej sytuacji, ale tylko wtedy, gdy jest odpowiednio dobrane do potrzeb kredytobiorcy i ma jasno określone warunki wypłaty świadczenia.